Panduan Pembiayaan · 26 Oktober 2026

LPPSA Had RM1 Juta & Pembiayaan Kali Kedua: Apa Penjawat Awam Perlu Tahu

Mulai 4 Oktober 2026, had LPPSA naik ke RM1 juta dan pembiayaan kedua boleh dimohon tanpa selesai yang pertama. Ini syarat, kadar dan perkara yang perlu dikira dulu.

Mulai 4 Oktober 2026, had maksimum pembiayaan perumahan LPPSA untuk penjawat awam dinaikkan daripada RM750,000 kepada RM1 juta. Penjawat awam juga boleh memohon pembiayaan kali kedua tanpa perlu menyelesaikan pembiayaan pertama, selagi jumlah keseluruhan masih dalam baki kelayakan. Tetapi RM1 juta ialah siling, bukan jumlah yang automatik anda dapat. Dan "layak" tidak sama dengan "mampu".

Artikel ini menerangkan apa yang berubah, syaratnya, cara kadar keuntungan dikira, dan soalan yang patut anda tanya diri sendiri dahulu.

Apa yang berubah mulai 4 Oktober 2026

Langkah ini sebahagian daripada inisiatif Belanjawan 2026. Bernama melaporkan pada 30 September 2026 bahawa had kelayakan maksimum dinaikkan ke RM1 juta supaya selari dengan pelarasan gaji penjawat awam dan kenaikan harga rumah. EdgeProp pula melaporkan tarikh kuat kuasa 4 Oktober 2026, berdasarkan notis LPPSA bertarikh 25 September 2026.

Ringkasnya:

Had maksimum: daripada RM750,000 kepada RM1 juta.
Pembiayaan kali kedua: boleh dimohon walaupun pembiayaan pertama belum habis.
Permohonan yang diterima sebelum 4 Oktober 2026 dinilai ikut had yang berkuat kuasa pada tarikh permohonan diterima.
Pembiayaan sehingga 100% masih tersedia untuk yang layak, berbanding kira-kira 90% yang lazim untuk pinjaman bank.

Had ikut pendapatan bersih: RM1 juta bukan untuk semua

Had sebenar bergantung pada pendapatan bersih anda. Jadual yang dipetik daripada FAQ LPPSA menunjukkan julat daripada RM280,000 (pendapatan bersih sehingga RM2,500) hingga RM1 juta (pendapatan bersih melebihi RM10,000).

Beberapa contoh daripada jadual itu:

Pendapatan bersih RM3,000: had sehingga RM350,000.
Pendapatan bersih RM5,000: had sehingga RM610,000.
Pendapatan bersih RM8,000: had sehingga RM850,000.
Pendapatan bersih melebihi RM10,000: had sehingga RM1 juta.

Pendapatan bersih di sini bermaksud gaji pokok campur elaun tetap yang diambil kira, tolak potongan wajib. Jumlah yang diluluskan masih bergantung pada harga rumah, nilaian, jumlah yang dipohon dan hutang sedia ada.

Syarat pembiayaan kali kedua

Berdasarkan ringkasan notis LPPSA yang dilaporkan media, syarat utama ialah:

Anda penjawat awam yang layak untuk pembiayaan perumahan LPPSA.
Potongan gaji untuk pembiayaan pertama sudah berjalan.
Tiada tunggakan pada pembiayaan pertama.
Lulus penilaian kemampuan bayar balik oleh LPPSA.

Pembiayaan kedua menggunakan baki kelayakan, bukan had baharu yang berasingan. Contoh mudah: jika jumlah kelayakan anda RM700,000 dan pembiayaan pertama RM400,000, baki untuk pembiayaan kedua dianggarkan sekitar RM300,000.

Had potongan yang diambil kira

Ansuran bulanan tidak melebihi 60% daripada gaji pokok dan elaun tetap yang diambil kira.
Jumlah hutang tidak melebihi 80% daripada pendapatan bersih.
Gaji bawa pulang sekurang-kurangnya 20% daripada pendapatan kasar.

Margin pembiayaan juga berbeza: sehingga 90% jika pembiayaan pertama belum selesai, dan sehingga 100% jika sudah selesai.

Kadar keuntungan: 4.00% dan 4.50%

Kadar dikira secara bercampur (blended) atas jumlah gabungan pembiayaan pertama dan kedua:

4.00% setahun untuk bahagian sehingga RM750,000.
4.50% setahun untuk bahagian antara RM750,000 hingga RM1 juta.

Contoh yang dilaporkan: pembiayaan berjumlah RM800,000 memberi kadar efektif sekitar 4.03%. Maksudnya, jika jumlah anda kekal di bawah RM750,000, kadar 4.00% kekal. Bila melepasi paras itu, bahagian tambahan dikenakan kadar lebih tinggi.

Apa maksudnya untuk duit anda

Syarat 80% bermaksud sehingga empat perlima pendapatan bersih anda boleh pergi kepada hutang. Itu had atas, bukan sasaran.

Sebelum memohon pembiayaan kedua, kira perkara ini:

Baki gaji selepas semua potongan. Termasuk koperasi, kad kredit, kereta dan PTPTN. Cukupkah untuk makan, minyak, yuran anak dan kecemasan?
Tempoh sehingga bersara. Pembiayaan kedua menambah komitmen bertahun-tahun. Kira berapa banyak ansuran masih berbaki bila gaji anda bertukar kepada pencen.
Kos selain ansuran. Wang pendahuluan jika margin hanya 90%, yuran guaman, takaful, cukai pintu, penyelenggaraan dan tempoh rumah kosong.
Andaian sewa. Jika rumah kedua untuk disewa, jangan anggap sewa itu pasti. Mampukah anda bayar ansuran jika tiada penyewa selama beberapa bulan?

Penganalisis yang dipetik Bernama juga mengingatkan bahawa kesan sebenar bergantung pada sama ada pembiayaan tambahan ini menjadi pemilikan rumah atau sekadar menambah hutang isi rumah. Hutang yang lebih tinggi boleh membebankan peminjam yang lebih lemah jika kadar naik, pendapatan tidak meningkat atau harga rumah jatuh.

Hati-hati dengan "ejen" palsu

Anda boleh menyemak kelayakan sendiri melalui kalkulator SmartKira di portal LPPSA, atau menghubungi LPPSA di 03-8880 1600. Berhati-hati dengan mana-mana pihak yang menjanjikan kelulusan pasti, meminta bayaran pendahuluan untuk "uruskan" permohonan LPPSA, atau meminta kata laluan akaun anda.

Soalan lazim

Adakah semua penjawat awam layak dapat RM1 juta?

Tidak. RM1 juta ialah had tertinggi untuk pendapatan bersih melebihi RM10,000. Kebanyakan penjawat awam akan mendapat had lebih rendah berdasarkan jadual pendapatan.

Perlukah saya selesaikan pembiayaan LPPSA pertama dahulu?

Tidak lagi, mulai 4 Oktober 2026. Tetapi potongan gaji pembiayaan pertama mesti sudah berjalan dan tiada tunggakan.

Adakah kadar 4% kekal untuk semua?

Kadar 4.00% kekal untuk bahagian sehingga RM750,000. Bahagian melebihi RM750,000 dikenakan 4.50%, dikira atas gabungan pembiayaan pertama dan kedua.

Saya hantar permohonan sebelum 4 Oktober. Had mana yang digunakan?

Permohonan yang diterima sebelum 4 Oktober 2026 dinilai ikut had yang berkuat kuasa pada tarikh ia diterima.

Siapa yang tidak termasuk dalam had baharu?

Pentadbir Persekutuan dan Negeri, ADUN serta hakim mahkamah tertentu tertakluk kepada peruntukan berasingan.

Bagaimana saya semak kelayakan saya?

Gunakan kalkulator SmartKira LPPSA atau hubungi LPPSA terus. Semakan kelayakan tidak memerlukan bayaran kepada mana-mana pihak.

Sebelum anda buat keputusan kewangan

Pembiayaan kedua boleh membantu jika anda benar-benar memerlukan rumah untuk keluarga dan sudah ada dana kecemasan yang kukuh. Tetapi jika gaji bawa pulang anda sudah ketat, atau anda masih ada hutang kad kredit dan peribadi yang tinggi, keputusan paling selamat mungkin ialah tunggu dulu. Kurangkan hutang sedia ada, bina simpanan, kemudian nilai semula.

Jika anda mahu bantuan memahami slip gaji, DSR atau gambaran keseluruhan komitmen anda, pasukan Nadi Ringgit boleh membantu. Kami akan berterus terang jika menambah hutang bukan langkah terbaik untuk anda sekarang.

Artikel ini ialah maklumat umum, bukan nasihat kewangan peribadi. Nadi Ringgit ialah platform rujukan, bukan pemberi pinjaman, dan tidak bergabung dengan LPPSA atau mana-mana agensi kerajaan. Kelulusan sebarang pembiayaan tertakluk kepada penilaian pembiaya. Syarat LPPSA boleh berubah; sahkan terus dengan LPPSA sebelum memohon.

Sumber

Perlu semakan untuk situasi anda?

Hantar permohonan untuk semakan. Kelulusan tertakluk kepada syarat dan keputusan pihak pembiaya.

Mohon Pembiayaan